2024년은 글로벌 금융 및 통화 시스템에 중요한 해가 될 것이다. 미국과 다른 지역의 정치적, 경제적, 지정학적 불확실성에도 불구하고 금융 부문은 시스템적으로 중요한 문제에 대해 건설적인 역할을 수행하여 모두의 이익을 위한 시스템 무결성과 글로벌 협력을 강화할 수 있다.

정치적으로 미국은 분열된 유권자로 인해 더욱 치열한 논쟁을 벌이는 대통령 선거를 빠르게 앞두고 있다. 여러 전선에서의 불일치와 불화는 세계 최대 경제의 정치적 불안정이 국경을 초월하여 불안정한 영향을 미칠 수 있는 가능성을 높인다.

2024년에는 금리 인하 , 약간 긍정적인 실질 국내총생산(GDP) 성장률 , 낮은 실업률이 예상 되는 미국의 경제 건전성 역시 불확실하다. "연착륙"에 대한 신뢰가 높아졌지만 여전히 인플레이션이 발생할 가능성이 있다. 예상보다 더 끈적거리고 변동성이 더 심해 경제적으로 더 약세를 촉진할 수 있다.

전 세계적으로 지정학적 긴장이 고조되고 있다. 브렉시트, 중미 관계, 유럽과 중동의 전쟁으로 인해 국가 간 격차가 벌어지고 경제적, 군사적으로 충성심이 재조정되고 있다. 이러한 변화하는 역학은 경제적 측면에서 이미 분명하다.

유엔 무역 개발 회의의 데이터에 따르면 지정학적으로 연계된 국가 간의 무역은 6% 이상 증가한 반면 다른 무역은 감소했다. 국제통화기금(IMF)의 최근 분석에 따르면 국제 무역 제한으로 인해 시간이 지남에 따라 세계 경제 생산량이 최대 7% 감소할 수 있으며 , 이는 대략 프랑스와 독일 경제를 합친 규모와 맞먹는 수준이라고 한다.

이러한 매우 어려운 상황에도 불구하고 금융 서비스는 시스템적 문제에 대해 실용적이고 건설적인 역할을 수행하여 마찰보다는 결속을 위한 힘으로 작용할 수 있다. 주목할 만한 협력 분야로는 금융 안정성 보호, 범죄 행위자 퇴치, 기후 금융, 개인 금융 회복력 강화 등이 있다.

금융안정을 확보하는 것이 필수적이. 글로벌 금융 위기와 최근 Silicon Valley Bank의 몰락을 통해 입증되었듯이, 금융 기관의 가장 귀중한 자산은 신뢰이다. 손실되면 반향이 광범위하게 퍼져 잠재적으로 시스템이 불안정해진다.

금융 부문은 미래의 충격에 대비하기 위해 국경을 넘어 지속적으로 협력해야 한다. 사이버 공격으로 인한 전염을 완화하는 것은 악의적인 행위자가 점점 더 시스템에 해를 끼치기 위해 신흥 기술을 조작함에 따라 특히 중요하다. 필요한 수준의 위험과 협력을 보여주는 최근 사례에서, 2023년 11월 중국공상은행의 미국 브로커-딜러에 대한 랜섬웨어 공격은 90억 달러의 빚을 일시적으로 갚아 중개업이 중단된 상황에서 시장 안정을 보장하기 위해 중국과 미국 은행의 개입이 필요했다. 한 클라이언트에게.

또 다른 예는 2008년 금융 위기 이후 실현되어 팬데믹 기간 동안 강화되었으며 작년 은행 기간 동안 다시 사용된 일일 스왑 라인 (시장 스트레스 기간 동안 중앙은행 간 자금 시장의 유동성을 개선하는 것을 목표로 함)과 관련이 있다. 여러 미국 대출 기관을 혼란에 빠뜨리고 Credit Suisse의 종말을 초래한 혼란.

사악한 행위자들과의 싸움은 금융 기관의 최우선 과제로 남아 있으며, 성공을 위해서는 실용적이고 글로벌한 협력이 필요한 분야이다.

금융 범죄 퇴치를 위한 글로벌 연합(Global Coalition to Fight Financial Crime) 에 따르면 금융 범죄로 인한 수익은 3조 6천억 달러 에 이르며 , 이 금액의 75%가 자금 세탁에 기인합니다. 규정 준수 비용은 높아지고 있으며, 특히 지정학적 위험과 진화하는 범죄 위협으로 인해 주요 시장 전체에서 2,700억 달러 에 달하는 것으로 추산된다.

금융 기관은 금융 시스템을 통과하는 불법 자금에 대한 최초의 방어 수단이다. 이 중요한 과제를 해결하려면 정보 및 모범 사례 공유에 대한 금융 기관과 법 집행 기관 간의 강화된 국경 간 협력이 필요하다.

기후 변화는 문제에 내재된 규모와 관련 비용을 고려할 때 민관 협력이 필요한 실존적 문제이다.

은행과 투자자가 재생 가능 에너지 프로젝트에 수조 달러를 할당했지만, 미래에는 산업과 에너지 시스템을 순 제로로 성공적으로 전환하기 위해 강화된 접근 방식이 필요하다. 수소, 탄소 포집 및 지속 가능한 항공 연료와 같은 획기적인 탈탄소화 기술의 역할이 추가 감축의 핵심이 될 것이다. 더 높은 위험 프로필로 인해 이러한 기술은 자금이 부족하여 상업적으로 사용할 수 없다.

장벽에도 불구하고 금융 기관과 기업은 탈탄소화 기술 시장을 활성화하기 위해 실용적인 조치를 취하고 있다. 90개 이상의 글로벌 기업으로 구성된 다부문 연합인 First Movers Coalition은 채택을 지원하기 위해 회원의 구매력을 활용하여 150억 달러의 수요 약속을 모았다. 그룹은 이러한 넷제로 솔루션의 재정적 생존 가능성을 개선하기 위해 금융 기관과 긴밀히 협력하고 있다.

연간 비용이 4조~6조 달러로 추산되는 순 제로 전환은 민간 자본 동원 없이는 실패할 것이다. 정부만으로는 이를 감당할 수 없다. 위험 제거 과정에서 중요한 목표를 정한 정책 인센티브와 참여하는 다자간 개발 은행이 핵심 성공 동인이다. 금융 기관은 순 제로 목표를 지원하기 위해 향후 10년 동안 탈탄소화 기술에 대한 자금을 더욱 동원해야 한다.

확정급여형 플랜의 퇴출과 정부 재정의 감소로 인해 개인의 재정적 건전성을 확보하는 것은 점점 더 고독한 추구가 되어가고 있다. 개인의 수명이 길어짐에 따라 사람들이 위험을 관리하고 금융 탄력성을 높일 수 있도록 지원하는 조치에 초점을 맞추는 것은 금융 부문의 몫이다.

해당 부문이 추구할 수 있는 한 가지 옵션은 학교에 가거나 주택을 구입하는 등 주요 생활 사건을 해결하기 위해 재무 계획의 방향을 바꾸는 것이다. 어린 나이부터 공정한 금융 교육에 대한 보편적 접근, 행동 금융 원칙을 사용하여 개인의 저축을 장려하고 투명하고 고객 중심적인 상품을 개발하는 것은 금융 탄력성을 강화하기 위한 기본 단계이다. 이와 함께, 더 광범위한 자산 클래스에 대한 접근을 촉진 하고 소매 투자자를 위한 재무 조언과 같은 투자 민주화를 위한 추가 조치는 환영할 만한 조치가 될 것이다.

협력의 이점이 일방주의에 대한 고려보다 훨씬 더 큰 공통 관심사가 있는 여러 영역이 있다. 다사다난한 2024년을 준비하면서 지금은 더욱 탄력적이고 신뢰할 수 있으며 접근 가능하고 지속 가능한 금융 시스템이 등장할 수 있는 금융 행위자들 간의 실용적인 협력이 필요한 때이다.