기본 수준에서 이러한 추세는 비평가들이 주장하는 것처럼 비트코인이 쓸모없는 가상 통화가 아니라는 것을 증명하지만 더 근본적인 것, 즉 Visa 및 MasterCard와 같은 레거시 지불 처리 시스템을 대체할 수 있는 비트코인의 잠재력을 나타낸다.

 

어쩌면 이것은 말도 안 되는 소리로 들릴지 모르지만 비트코인이 소비자와 상인 모두에게 제공하는 많은 이점이 있다. 그리고 자본주의 사회에 내재된 창조적 파괴에 대해 조금이라도 안다면 비트코인이 신용카드를 대체하는 것은 시간 문제일 뿐이다.

 

두 가지의 차이점을 강조하기 전에 신용 카드와 비트코인 결제의 구조를 살펴보겠다.

 

신용카드 결제는 어떻게 이루어질까?

 

판매 시점에서 신용카드로 제품을 결제하면 돈이 생각처럼 판매자에게 직접 가지 않는다. 실제 프로세스는 귀하(카드 소지자), 귀하의 은행, 신용 카드 네트워크, 가맹점 은행 및 가맹점이 참여하는 일종의 춤이다.

 

다음은 설명할 예이다.

 

당신(카드 소지자)이 시내 Bob의 가게에서 Visa 카드로 운동화 한 켤레를 지불한다고 상상해보자. 본질적으로 귀하는 Bob(판매자)이 귀하의 계정에서 지불금을 "끌어올" 권한을 부여한다. 그러나 이 지불은 Bob이 받기 전에 여러 중개자를 거쳐야 한다.

 

먼저 신용카드 네트워크(Visa)가 결제 요청을 은행으로 중계한다. 그런 다음 귀하의 은행은 귀하의 계좌에서 Bob의 은행으로 송금하라는 Visa의 요청을 승인한다. 마지막 단계는 Bob의 은행이 지불을 수락하고 Bob의 계좌에 돈을 입금하는 것이다.

 

이 그림에서 Visa는 결제 네트워크의 플레이어일 뿐이다. 생태계에서 서로 다른 당사자 간의 상호 작용을 촉진할 뿐이다. 이것은 특히 비트코인을 신용카드와 비교할 때 많은 사람들이 놓치는 중요한 사실이다.

 

비트코인 결제는 어떻게 이루어질까?

 

비트코인으로 지불하려면 개인 키로 거래에 서명하여 지갑에서 수취인의 주소로 코인을 전송한다. 지불은 거래를 기록하는 데 사용되는 원장과 유사한 비트코인 블록체인에 기록된다. 차이점은 이 원장은 공개되며 항목을 수정하거나 삭제할 수 없다는 것이다.

 

신용카드와 비교할 때 비트코인은 판매자에게 직접 지불을 "푸시"한다. 거래 처리에 제3자가 관여하지 않기 때문에 비트코인은 백서에서 "피어 투 피어 전자 현금 시스템"으로 설명된다.

 

이 개념을 이전 예에 적용하면 비트코인 지불이 어떻게 다른지 알 수 있다.

 

Bob에게 비트코인으로 지불하려면 비트코인과 블록체인에 Bob의 공개 주소가 포함된 지갑만 있으면 된다. 그런 다음 특정 양의 비트코인을 Bob의 주소로 전송하여 개인 키에서 생성된 디지털 서명으로 거래를 승인한다.

 

Bob은 신용카드에서 사용되는 승인, 교환 및 결제 프로세스를 거치지 않고 채굴자에 의해 지불이 확인되면 즉시 지갑으로 돈을 받게 된다. 따라서 비트코인 지불은 전신 송금과 같다. 돈은 고객에서 구매자에게 직접 전달된다.

 

이제 비트코인의 기능이 트랜잭션 처리를 더 잘 만드는 방법을 자세히 살펴보겠다.

 

왜 비트코인이 신용카드를 대체해야 할까?

 

속도

 

비트코인을 신용카드와 비교할 때 비평가들은 종종 두 시스템의 처리 속도 차이를 강조한다. 예를 들어 Visa는 초당 24,000건의 트랜잭션(TPS)을 처리하는 반면 비트코인의 5~7개 TPS와 비교된다.

 

그러나 그러한 비교에는 많은 중요한 세부 사항이 빠져 있다. 신용카드를 스와이프하면 판매자 계정에 자동으로 돈이 입금되지 않는다. 대신 신용카드 회사는 결제를 승인하고 취소하는 데 며칠이 걸린다.

 

비트코인은 독립형 은행 및 지불 네트워크로 설계되었다. 비트코인으로 지불하는 경우 블록체인의 한 주소에서 다른 주소로 코인을 이동하기만 하면 된다. 이 프로세스는 신용 카드 결제와 달리 10분 이내에 완료되며 거래 완결성을 제공한다.

 

또한 라이트닝 네트워크와 같은 레이어 2 솔루션은 비트코인을 가장 빠른 지불 시스템과 경쟁할 수 있는 속도로 확장할 수 있다. 라이트닝 네트워크는 메인 체인에서 트랜잭션을 오프로드하여 트랜잭션 확인 시간을 줄이고 네트워크 처리량을 높인다. 라이트닝 네트워크 채택이 계속 증가하고 있지만 미래에 이 세계의 비자 및 마스터 카드를 잠재적으로 혼란에 빠뜨릴 수 있다.

 

보안

 

신용카드 결제처럼 여러 당사자에게 의존하는 단점은 악의적인 공격의 위험이 증가한다는 것이다. 전자상거래 사이트에 신용 카드 세부 정보를 입력하면 계정에서 돈을 공제하도록 승인하는 것이다. 비즈니스를 신뢰할 수 있다면 문제가 되지 않지만, 파렴치한 해커가 해당 정보를 훔치면 어떻게 될까?

 

Equifax, Neiman Marcus, Target 및 Marriott Hotels를 포함한 대기업은 고객의 신용 카드 정보를 훔치도록 설계된 표적 공격의 피해자였다. 해커가 도난당한 카드 세부 정보를 사용하여 무단 구매를 완료할 수 있기 때문에 이러한 절도는 종종 고객을 위험에 노출시킨다.

 

신용카드 세부 정보의 보안 위험은 실제 구매에도 적용된다. 카드 스키머는 셀프 서비스 가스 펌프 또는 소매점 계산대와 같은 POS 장치에서 신용 카드 정보를 훔치는 것으로 악명이 높다. 그들은 그 정보로 몇 분 안에 귀하의 계정을 고갈시킬 수 있다.

 

금액과 수취인 주소를 제외하고 비트코인은 지불을 처리하는 데 다른 정보가 필요하지 않다. 지갑에 안전하게 저장된 개인 키로 거래를 승인하기만 하면 된다.

 

해커는 기기를 손상시키거나 피싱과 같은 사회 공학 기술을 사용하여 키를 훔치고 비트코인 결제를 시작해야 한다. 그러나 이러한 문제는 가짜 웹 사이트를 알아차리거나, 키를 안전하게 보관하거나, 다중서명 지갑을 사용하면 쉽게 피할 수 있다.

 

사업주는 또한 비트코인의 보안 네트워크로부터 혜택을 받을 수 있다. 비트코인 지불의 되돌릴 수 없는 특성은 구매자가 상품을 받고 나중에 지불을 취소하는 지불 거절 사기를 방지한다. 기업은 민감한 신용 카드 정보를 보호하는 일을 하지 않아도 되므로 값비싼 지불 카드 업계 규정 준수 조치가 필요하지 않다.

 

낮은 거래 수수료

 

신용카드 제공업체는 결제 처리 수수료를 부과하며, 이는 원래 구매 금액의 최대 3%이다. 일부 상인은 이윤이 낮기 때문에 이러한 비용을 쇼핑객에게 전가하는 것 외에는 선택의 여지가 없는 경우가 많다.

 

비트코인도 저렴하지 않다. 거래 수수료가 급증할 수 있지만 라이트닝 네트워크와 같은 레이어 2 솔루션이 이 문제를 해결할 수 있다. 라이트닝 네트워크에서 거래를 처리하기 위한 중간 수수료는 1사토시이며 0.00000001BTC 또는 $0.0004에 해당한다. 이렇게 저렴한 비용으로 기업이 라이트닝 기반 비트코인 결제를 수익 모델에 통합하는 데 열심인 이유를 쉽게 이해할 수 있다.

 

저렴한 거래 수수료는 기업과 쇼핑객 모두에게 이익이 된다. 사업주는 비용이 이윤을 갉아먹지 않고 고객은 추가 비용을 들이지 않고 제품에 대한 비용을 지불할 수 있다. 그것이 윈-윈 솔루션처럼 들리면 비트코인의 진정한 가치를 보기 시작하는 것이다.

 

문서 작업 감소

 

은행에 왈츠를 추며 "이봐, 신용카드를 받을 수 있니?"고 말할 수는 없다. 그리고 하나가 마술처럼 나타날 것으로 기대하라. 아니다. 방문하는 모든 은행에서는 카드를 발급하기 전에 긴 등록 절차를 완료해야 한다. 프로세스는 신용카드 제공업체와 POS 시스템을 설정하려는 판매자의 경우 더 이상 동일하지 않더라도 동일하다.

 

비트코인을 사용하면 지갑을 설정하고 키를 생성하여 지불을 받고 보내기 시작하기만 하면 된다. 모바일 애플리케이션, 데스크톱 소프트웨어 또는 웹 애플리케이션으로 사용할 수 있는 무료 비트코인 지갑이 많이 있다. 그리고 등록 절차는 일반적으로 가장 비 기술적인 사람들에게도 충분히 간단하다.

 

특히 은행 시스템이 잘 정돈된 서구 국가에 거주하는 경우 비트코인의 단순함의 이점이 명확하지 않을 수 있다. 은행 계좌를 만들거나 신용 카드를 받는 것과 같은 일이 대부분의 개인에게 거의 불가능한 개발 도상국에서 비트코인의 P2P 현금 시스템은 신의 선물이다.

 

비트코인은 은행이 없는 개인이 인터넷에 연결된 모바일 장치가 있는 경우 제품 비용을 지불할 수 있도록 하여 상거래를 개선할 수 있다. 또한 소기업이 일반적인 서류 작업 없이 지불 채널을 설정하는 것을 더 쉽게 만들 수 있다.

 

개인정보 보호 및 익명성

 

기본적으로 비트코인 거래는 익명이다. 블록체인은 당사자의 공개 주소와 교환 금액만 기록한다. 아무도 당신이 누구인지 또는 블록체인에서 거래를 조회하여 무엇을 지불했는지 알 수 없다.

 

많은 사람들이 비트코인의 익명 거래를 전통적인 은행을 피해야 하는 우익 극단주의자, 테러리스트 또는 기타 범죄자와 연관시킨다. 그러나 합법적인 상품을 구매하는 일반 사람들도 여러 가지 이유로 구매에 자신의 신원이 연결되는 것을 원하지 않을 수 있다.

 

예를 들어 온라인으로 성인용 장난감을 구매하는 사람은 신용카드보다 신중한 구매 방법을 선호한다. 게다가, 지불 공급자는 합법임에도 불구하고 마리화나와 같은 제품의 구매를 차단하는 것으로 알려져 있다.

 

비공개로 유지해야 하는 거래를 하지 않더라도 온라인으로 상품을 구매하는 것에 대해 다시 생각해야 한다. 신용카드 회사가 광고주에게 사용자 데이터를 판매하고 광고 타겟팅 캠페인을 촉진한다는 것은 공공연한 비밀이다.

 

신용카드로 온라인 결제를 할 때마다 누군가가 해당 데이터를 사용하여 광고를 타겟팅하고 있다. 어젯밤에 다이슨 진공 청소기를 주문했을까? "가정용 최고의 진공 청소기!"를 기대할 수 있다. 페이지를 열 때마다 광고가 표시되기 시작한다.

 

기업은 비트코인으로 결제할 때 정보를 저장하지 않으므로 안심하고 구매할 수 있다. 그들은 광고주에게 귀하의 데이터를 판매할 수 없으므로 귀하의 브라우저가 방해가 되는 광고로 가득 차려고 하지 않는다.

 

비트코인은 부정적인 언론을 많이 받지만 효율적인 지불 시스템으로서의 가치는 부정할 수 없다. 기업의 경우 비트코인 결제를 수락한다는 것은 거래 대기 시간을 줄이고 지불 거절 사기를 줄이며 처리 수수료를 낮추는 것을 의미한다. 구매자에게 비트코인은 제품 및 서비스에 대한 안전하고 비공개적이고 빠르고 간단한 지불 방법을 제공한다.

 

라이트닝 네트워크(Lightning Network)와 같은 새로운 개선 사항으로 비트코인 결제의 수용은 계속 증가할 것이다. 시간이 지나면 비트코인은 소비자와 상인 모두에게 호의를 베풀고 신용카드 공급자의 독점을 끝낼 수 있다.